中国银联的发展历程
我国银行卡产业从诞生发展到今天，大致可分为3个阶段:
SWIFT安全威胁来自两个方面:一是支付风险;二是系统风险。
在支付风险方面，SWIFT并不向金融机构提供直接的帮助。利用SWIFT所提供的服务，金融机构可以有效控制支付风险。例如，SWIFT 为支持大额支付及与证券相关交易中的清算、结算、净额结算提供了FIN Copy服务。在交易指令传达给接收方之前，指令要备份并通过第三方(如中央银行)的认证。
在系统风险方面，SWIFT 系统安全主要遭受这几个方面的威胁:假冒;报文被截取(读取或复制)、修改、重播;报文丢失;报文发送方或接收方否认等。针对这些安全威胁，SWIFT系统提供了安全策略:
①安全登录和选择服务。用户通过Login/Selet功能连接SWIFT系统，Login/ Select的作用是鉴别和审核SWIFT的逻辑终端。这一功能是通过交换-次性的SessionKey得以完成的。Session Key原来是通过使用印制在Login/ Select表中的Login/Seleet序号和密钥产生，以打印形式传递，需要进行手工处理。读卡器从智能卡中获得密码产生访问代码,这些密码只有IC卡和SWIFT安全系统知道，在IC卡中密码被固化在内存中，只有IC卡自身才可以读出。智能卡技术的使用，使系统连接控制简单化。
②防止第三方冒充。通过报文验证代码(MAC)鉴别报文发送方的真实身份，从而准确地鉴别报文的来源，或通过产生一次性的会活密钥确保用户与SWIFT系统正常连接。
③防止第三方截取报文。防止报文内容被未经授权的人阅读或复制，通过对报文进行加密从面使内容保密，即使第三方截获报文也难以理解报文内容，使第三方无法修改、替换报文内容，或者可以发现报文在传输的过程中被修改。
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中国银联的基础性作用在于，建设和运营银行卡跨行交易清算系统这一基础设施，推广统一的银行卡标准规范，提供高效的跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等基础服务。
④防止报文的重播和丢失。通过重复报文报尾PEM tailer、传送时限来防止报文重播和丢失。
⑤在系统内进行交换的报文被复制存储，与报文交换有关的各种活动及其发生的时间均被记录。
⑥相关安全责任的分离，即一人不能负责多项安全事务，即使是系统管理员也不能一人拥有所有的权限、管理所有的事务，而是由多个系统管理员分别管理各项功能。
中国银行是中国银行业中的第-个SWIFT组织成员，于1983年2月率先加入SWIFT组织，并于1985年5月13日正式开通了SWIFT,是SWIFT组织的第1034家成员行，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。随后,中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中信银行等也相继加入SWIFT,并利用SWIFT系统开展国际金融业务。例如，中国建设银行的快速电子清算系统就是利用SWIFT Aliance Access 的电子服务系统，通过SWIFT组织开发的PC-Conneet软件与主机相连，为客户间的国际结算提供服务。中国银行的环球收付清算系统以SWIFT通信网络为运行环境，与国外代理行计算机系统对接，集收付指令处理及资金清算为一体,把遍布22个国家和地区的554个海外分支机构连成有机整体，形成条快捷、安全、高效的资金传递“高速公路”。
2007年6月7日，中国银行正式注册加人由SWIFT开发的贸易服务设施系统TSU( trade services uilities)。作为中国银行业中的第一个SWIFT组织成员，中国银行的业务专家在包括开发推广TSU系统等工作过程中发挥了建设性作用。下-步，中国银行将积极应用TSU系统开展供应链管理和融资业务的实践和创新，为广大贸易企业提供优质高效的产品和服务。
SWIFT的优势在于批量支付银行可以将原本需要多次发送的同类报文和文件打包进行一次性的处理，直接进行与清算中心、银行和企业用户间的直连，从而降低运营费用。这对我国金融行业的发展具有借鉴作用。跨行支付的发展是与支付系统的演变、发展密切相关的。由于各家商业银行都拥有数目众多的分支机构，依据地域范围进行运作，形成了复杂而分割的支付环境。中国支付系统受到环境、文化、经济条件、基础设施等诸多因素的影响，可分为同城清算所、小额批量电子支付系统、大额实时支付系统、授权系统、证券簿记系统、国际支付系统以及银行卡系统。
国际上较有影响力的跨行支付系统有:环球同业银行金融电信协会(SWIFT)、 美国的清算所同业支付系统(CHIPS)、 美元支付系统一联 邦资金转账系统( FEDWIRE)、欧盟实时全额自动清算(TARGET)系统。这些系统的支付、结算流程以及信息传输格式等都值得我国金融行业借鉴和学习。
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