电子商务平台的组成和运作模式分析
电子商务运作模式指在电子商务总体框架下，开展电子商务活动的运行模式。电子商务运作模式通常有3种，即B2B模式、C2C模式和B2C模式。
网络银行发源于美国。1995年10月18日，美国诞生了第一家网上银行一安全第一网络银行，这是世界上第一家将其所有银行业务都通过Intermet处理的开放式银行。
安全第一网络银行是一家纯网络银行，由美国几家金融机构合资成立，资产4000万美元。该行的营业厅就是网页画面，网上“营业大厅”里设有账户设立、客户服务以及个人理财三个主要的服务“柜台”，此外还有提供客户查询的咨询台、行长台等。
SFNB采取的主要营销策略有以F几种。
1、利用客户服务代表弥补缺乏分支机构支持的缺陷，通过真实的、活生生的客户服务代表提供每周7天、每天24小时的客户支持,从而使客户感受到真实的服务。
2、通过为客户提供免费的基本支票账户吸引客户。网上银行业务诞生之初，多数人对其安全性持怀疑态度。SFNB 向客户提供免费的基本支票账户，使客户能够在毫无风险的情况F尝试互联网银行，以此吸引更多的客户尝试网上银行业务。客户因此很容易把SFNB作为他们首选的金融机构，并开始参与SFNB提供的其他服务。
3、通过技术手段与客户保持密切联系、为客户提供个性化服务。通过现代技术手段，SFNB创造性地开拓了一些与客户进行联系的营销渠道。例如，在SFNB的Web站点上有一个常设栏目，为客户提供有关个人财务管理的咨询服务，如全国的不收费ATM的列表。另外，SFNB的工作人员还定期给客户发送有关新功能和新产品的电子邮件通告。正是通过这些创新性的营销手段，SFNB与客户保持着良好的联系，客户也乐意向SFNB反馈自己的意见和建议。因此SFNB可以更方便地为客户提供更具个性化的服务。
4、让客户给服务定价。与传统银行相比，网上银行能以更低的经营成本提供更好的服务。因此，SFNB提供的金融产品更具价格优势。SFNB通过其Web站点对潜在客户进行调查，以确定收费标准，并且也更进一步地培育了与客户之间的良好关系。
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CHIPS ( Clearing House Interbank Payment System,纽约清算所银行同业支付系统)是由纽约清算所协会经营管理的清算所银行同业支付系统，它是全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。
SFNB最初取得成功的关键在于充分利用了网络低成本(这家银行的银行员工只有19人),高速度和跨越时空的优势。4个月时间内，客户达到4000个，遍布50个州。每个账户平均交易额达到25 000美元。但由于电子商务低谷的到来，1998 年，SFNB因巨额亏损被加拿大皇家银行金融集团收购。
加拿大皇家银行( Royal Bank of Canada, RBC)是加拿大规模最大、盈利能力最好的银行之一。1998年，加拿大皇家银行以2000万美元收购了安全第一网络银行( SFNB )除技术部J以外的所有部分，此时SFNB的客户已超过1万，而其存款余额早在1997年就超过了4亿美元，面且其网络银行业务. 直处于世界领先地位。
加拿大皇家银行的战略目的，一是在于扩大其在美国金融市场的业务和份额。加拿大皇家银行以收购安全第一网络银行(SFNB)的方式步入了美国金融零售业务的市场，利用安全第一网络银行( SFNB )吸收的存款投资于加拿大的中小企业，获取收益。更重要的一点是，加拿大皇家银行利用这次收购，将业务拓展至一个新兴的、飞速发展的领域。这次收购使加拿大皇家银行立即站在了网络银行发展的最前沿，况且在美国设立一家传统型分行需要200万美元，而维持安全第一网络银行这样一个10人机构的费用要远远低于任何一家传统分行，所以完全是一次低成本、高效益兼并的典范。
在收购之后，为了吸引更多的客户，加拿大皇家银行利用自身雄厚的资金实力，在市场营销方面采取了两种策略。首先， 提高了支票账户的存款利息。他们许诺最先申请网络银行账户的10000名客户可以在年底之前享受6%的优惠利率。在信息公布后的前六个星期，账户的申请者已经达到了6500人;其次，购买了超级服务器( Fat Server )。使客户可以瞬时传输电子数据和检查账户当前以及历史情况。尽管安全第一网络银行( SPNB )在被加拿大皇家银行收购后曾经连续两年亏损，但也争得了大量客户，为日后的盈利打下了基础。
目前，美国、加拿大金融机构的网上用户达到10万户以上的有富国银行、国民银行、花旗银行、加拿大皇家商业银行、波士顿银行、大通银行、美洲银行、多伦多道明银行、亨廷顿银行等。
富国银行于1995年开设网络银行业务，到1999年，客户即达到62万人，成为美国拥有网上客户最多的金融机构。客户可以查询账户、转账、支付支票、申请开户、签发旅行支票、进行外汇交易。1996年，富国银行开始向企业提供网上付款服务，通过企业内部网，客户可以转账、查询，并将信息以电子邮件的方式发送给富国银行。
花旗银行的网上服务主要是” 直接存取( Diret Access" .免费提供账单、划转资金、股票报价等服务。它建立了独立的电子花旗(E-Citi ),拥有独立的品牌、独立的经营目标，甚至可以与传统银行自身展开竞争。
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