中国支付系统的核心功能
中国人民银行肩负“维护支付、清算系统正常运行”等法定职责.是我国支付系统建设的组织者、推动者、监督者。
中国人民银行是我国支付系统的组织者、规划者、监督者、推动者，以及跨行支付服务的提供者。目前，我国已建成以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统为重要组成部分，支持多种支付工具应用，并满足社会各种经济活动支付要求的中国支付清算网络体系，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、促进国民经济健康平稳的发展发挥着重要作用。
中国国家现代化支付系统( China National Advanced Payment System, CNAPS )为世界银行技术援助贷款项目，主要提供商业银行之间跨行的支付清算服务，是为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，是各商业银行电子汇兑系统资金请算的枢纽系统，是连接国内外银行重要的桥梁，也是金融市场的核心支持系统。
中央银行和商业银行是支付服务的主要提供者。银行体系包括四家大的国有商业银行、十几家小型商业银行、数目众多的城市信用合作社和农村信用合作社(信用社正在合并成为银行)合资银行以及外国银行的分行和办事机构。三家政策性银行也提供某些支付服务。四大国有商业银行都已经建立起各自系统内的全国电子资金汇兑系统，大约2/3 异地支付交易是通过这些系统进行清算的。
中国人民银行运行着3个跨行支付系统，它们是2 000多家同城清算所、全国手工联行系统和全国电子联行系统。中央银行运行的支付系统主要处理跨行(包括同城和异地)支付交易和商业银行系统内的大额支付业务。中央银行的支付系统还为一些没有自已系统内支付网络的小型银行提供支付服务，使它们能够不依赖于其竞争者提供类似的服务。
中国国家现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算的需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全地处理各银行办理的异地、同城支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是中国人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。
中国国家现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心(NPC )和全国省会(首府)及深圳城市处理中心( CCPC )。国家处理中心分别与各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络,以地面通信为主，由卫星通信备份。
中国国家现代化支付系统集金融服务、金融经营管理和金融宏观货币政策职能于-体,以中国国家金融网为支持通信网络，主要是由上层支付清算系统组成的综合性金融服务系统。下层为支付服务系统，即各商业银行的柜合业务系统。上层支付清 算系统是中国现代化支付系统建设的基础，用以实现商业银行之间支付资金的最终结算。该系统主要包括:大额实时支付系统、小额批量电子支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、全国支票影像交换系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统.城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统、农信银支付清算系统以及人民币跨境支付系统。
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美国一些商品零售商，如百货商店、饮食店和加油站等为了招揽生意，扩大营业额，对他们比较熟悉而又有一定支付能力的顾客颁发了一种类似金属徽章的信用凭证，这一凭证称为“购物卡”
2008年中国人民银行计划组织建设新- -代支付系统，即第代支付系统，并统筹兼顾建设中央银行会计核算数据集中系统(ACS业务)。2009年底该计划正式启动。第二代支付系统将引入先进的支付清算管理理念和技术，丰富系统功能，拓展服务范围，加强运行监控，完善灾备系统。2013年10月，第二代支付系统顺利完成上线切换运行工作，实现了第一代向第二代的平滑过渡。
第二代支付系统具有以下主要特征:
1、统-接入，集中处理。统第-代系统分散的接入渠道。第二代系统在信息传输方面采用类似于SWIFT的传输渠道，信息传输和业务处理相分离，所有参与机构接入到公共信息传输平台，业务信息经公共信息传输平台后，分别提交大额、小额、网银三个应用系统处理。调整国家处理中心和城市处理中心的功能定位。引入云概念，全国32个CCPC仅作为参与机构接入第二代系统的物理接入节点，进行最基本的报文格式检查，不再具备第一代系统的轧差、管理和数据存储功能。各CCPC可以互为备份。所有轧差、数据存储和管理功能均集中到了NPC，时序、权限和参数管理也由位于NPC的公共控制管理系统进行。
2、各个业务应用系统相互独立。第二代系统解除了大额系统和清算账户系统的绑定关系，以及小额系统和轧差服务器的内嵌关系，清算账户系统直接为大额、小额和网银系统提供资金结算服务。小额和网银系统无须通过大额系统提交轧差净额，轧差服务器从小额系统中分离出来，为小额和网银系统管理净借记限额和提供轧差服务，因此，大额、小额和网银3个应用系统相互独立，可分别运行。
3、提供多边轧差净额结算模式。除了支持各种贷记，借记、即时转账业务外，第二代系统还开发了多边轧差净额结算模式，能为支付清算组织提交的一揽子参与机构提供多边轧差净额资金结算服务。
4、支持外汇交易市场的“款款对付”结算。“款款对付”结算简称PvP结算，是指不同币种资金同步进行交收并互为交收条件的结算方式，一直被视为外汇 交易结算系统应该实现的最重要的功能之一。第二代系统设计了PvP结算的完整流程，通过大额支付系统，外汇交易清算系统和结算银行同步处理，本、外币两笔即时转账业务将分别完成外汇交易中本币和外币的资金转账处理，避免了外汇交易的本金风险。
5、全面改进参与机构的服务体验。提供各类账户查询功能。法人银行可于当8查询所有分支机构清算账户的余额、可用头寸、预期头寸，还可以查询其中国在人民银行非清算账户的余额信息;分支机构则可查询自身清算账户和在中国人民银行开设的非清算账户的有关信息。此外，与第二代支付系统同步上线的中央银行会计核算数据集中系统还为银行机构设计了零余额账户管理功能，有利于法人银行清算账户和非清算账户资金的集中归并和使用。对于涉及银行机构清算账户资金变动的单边、错账冲正和同城轧差净额业务，均会通知该参与机构特许参与者发出的即时转账、多边轧差净额业务。如遇排队情形，也会及时通知缺款行，方便其筹措资金。此外，所有涉及清算账户的维护信息都会通知到清算账户所属的银行机构。
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