监管机构对POS机办理行业的严监管态势从未松懈。12月9日，北京商报记者不完全统计发现，今年以来第三方POS机办理行业已收到103张监管罚单，罚没金额合计1.32亿元。其中不乏千万级罚单，环迅POS机办理更是以5939.4万元的罚没金额创下POS机办理历史上最大罚单纪录。在频收罚单的同时，中小POS机办理机构还面临着激烈的市场竞争，未来如何合规发展、寻求新的业务增长点成为亟待解决的难题。
罚没1.32亿元
临近年末，央行并未放松对第三方POS机办理机构的监管力度。12月6日，央行长沙中心支行对九派天下POS机办理有限公司（以下简称“九派POS机办理”）、深圳瑞银信信息技术有限公司（以下简称“瑞银信”）长沙分公司开出罚单，两家公司合计罚没203.45万元。
具体来看，九派POS机办理收到百万级罚单。该公司存在可疑交易监测不到位，直接或间接为非法交易、虚假交易提供POS机办理服务；备付金账户出金业务不规范；超范围经营POS机办理业务等9项违规行为，央行长沙中心支行给予其警告、责令改正的处分，并罚没195.95万元。瑞银信长沙分公司因未按规定落实收单外包业务管理、未按规定落实特约商户资质审核等问题被罚款7.5万元，并责令改正。
对于被罚情况及后续整改措施，瑞银信相关负责人对北京商报记者表示以公告为准，后续将按照央行要求进行改进。随后，记者根据天眼查公开信息中记载的电话多次尝试联系九派POS机办理，但截至发稿该电话未接通。
上述案例只是今年POS机办理行业被罚的一个缩影。据北京商报记者不完全统计，开年至12月9日，央行系统已对第三方POS机办理机构开出103张罚单，罚没金额合计超过1.32亿元，涉及55家POS机办理机构，较为熟知的财付通、平安付、易宝POS机办理、环迅POS机办理等均榜上有名。相比之下，有数据统计，2018年全年POS机办理机构收到逾130张罚单，累计罚没超过2亿元。
与此同时，大额罚单密集出现也引起市场关注。央行今年开出两张千万元级以上罚单，100万-1000万元罚单数达到11张。其中，7月环迅POS机办理因违反POS机办理业务规定，被央行上海分行罚没5939.4万元，成为第三方POS机办理机构史上的最大罚单。另外，易智付科技（北京）有限公司也收到千万级罚单，因未按规定开展网络POS机办理业务、未按规定审核留存商户资料等问题，该公司被罚没1599.51万元。易宝POS机办理、汇潮POS机办理、随行付、易联POS机办理等也收到百万级罚单。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，POS机办理机构频遭处罚反映出当前一些POS机办理机构合规意识较弱，没有探索出长效健康发展模式，且存在规避监管的侥幸心理。未来POS机办理行业仍将继续保持现在的高压态势，对合规性不足的、累犯的POS机办理机构加大处罚。
收入模式单一
央行重拳出击下，POS机办理机构面临的压力不小。以收到“天价”罚单的环迅POS机办理为例，该公司2017年、2018年一季度的营业收入分别为1.66亿元、2961.3万元；而净利润仍为亏损状态，分别为-185.74万元、-738万元。可以看到，一张近6000万元的罚单，已是其2018年一季度营业收入的两倍。
与此同时，隐藏在POS机办理机构背后的收入模式集中且单一的问题也浮出水面。例如，已经登陆资本市场的汇付天下，在其营业收入中，综合商户收单收入仍为主要收入来源，今年上半年实现综合商户收单收入15.14亿元，在营业收入中的占比达到80.99%。拉卡拉半年报显示，该公司上半年实现营业收入24.96亿元，其中POS机办理业务收入为22.94亿元，占营业收入的比例为92%。可以看出，多家POS机办理机构的收入大部分依赖于POS机办理服务。
分析人士指出，对于POS机办理机构而言，目前收单业务的利润已经出现被摊薄的情况。随着“断直连”以及备付金100%缴存的完成，POS机办理机构的利润空间进一步被收窄，未来寻找新业务增长点至关重要。
“目前中小POS机办理机构生存环境比较严峻，”苏筱芮直言，一方面伴随着此前“断直连”、备付金缴存等大棒挥下，中小POS机办理机构的经营成本不断上升；另一方面，在头部POS机办理阵营的挤压下，中小POS机办理机构不断被边缘化。此外，一些游走在灰色地带的业务也被监管从POS机办理端切入并进行大力整治，例如虚拟币、714高炮等，而涉足于此的多为中小POS机办理机构。
发力B端合规发展
一边是严监管态势不减，一边是利润空间收窄，未来如何合规发展成为POS机办理机构亟待解决的难题。而从目前POS机办理行业格局来看，C端市场已经趋于饱和，POS机办理宝和微信POS机办理占据着大部分体量，寡头竞争格局基本形成。持续深入B端市场和跨境POS机办理则成为中小POS机办理机构转型的发力方向。
根据《中国POS机办理清算发展报告（2019）》显示，在移动pos机办理市场份额方面，POS机办理宝和微信POS机办理两大巨头去年全年占据92.44%的市场份额。
易观POS机办理行业资深分析师王蓬博对北京商报记者表示，目前来看，POS机办理机构应根据自己不同的基因来寻求出路。出路之一是做好传统的线下收单机构，服务好产业链下游商户，同时可以为产业链条上的企业提供全场景供应链POS机办理服务。另外一个方向是拓展现有行业的产业链，做线上解决方案的POS机办理机构。
苏宁POS机办理研究院高级研究员黄大智认为，在C端POS机办理市场接近饱和时，众多POS机办理机构转型B端POS机办理和跨境POS机办理。不过，B端市场同样面临诸多困难，跨境POS机办理的多国合规、用户习惯等问题也难以快速突破。而除了B端外，三农市场、POS机办理科技等方向也可供POS机办理机构选择。未来POS机办理机构在新业务的创新中应权衡好创新和合规的关系。
此外，跨境POS机办理也是POS机办理机构转型可供选择之一。央行POS机办理结算司司长温信祥近日表示，拓宽“走出去”领域，以服务“一带一路”国家战略为突破口，推进国内POS机办理产品技术标准向境外推广，推动POS机办理机构向跨境清算转移。
北京商报记者 孟凡霞 吴限
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