“没想到费改了没几天，吃饭的时候看到了一个代码清单。” 一位支付行业人士告诉经济观察报。 从该人士出具的POS机消费单可以看出，9月10日晚9点左右，海南汉中餐饮投资管理有限公司商户在招商银行消费291元，收单方为拉卡拉. 与此同时，他收到了招商银行的微信提醒。 截图显示，交易商家为海南省农垦三亚医院。 由于长期从事支付行业，此人对“代码”等行业专用词汇具有较高的敏感度。 然而，让他没想到的是，9月6日，新一轮银行卡刷卡手续费价格调整刚刚落地，而他还处在新政过渡的风口浪尖，“套码”现象频发。 "还没有停下。 永无止境的“套码”
可以相互印证的是拉卡拉费率，一位接近银联的业务人士告诉经济观察报，新规实施首周整治违规打码行为的工作量并未减少。 “不过，市场整体情况还需要观察一段时间，至少一个月后，会拉出详细数据，看看享受优惠POS机费率或零费率的商户比例是否有明显上升，或者哪些非金融机构有类似商户比例明显上升，才能看出端倪。” 上述接近银联人士表示，根据国家发改委、央行联合发布的《关于完善银行卡刷卡收费定价机制的通知》（以下简称《通知》），银行卡刷卡手续费市场化定价将于9月6日起实施，由于收单机构按行业分类向商户收费的“MCC”定价普遍取消，市场普遍认为套利空间将被消除，市场环境将更加明朗，但在新规中，对于商超、大型仓储式门店、水电煤气缴费、加油、交通售票商户，优惠幅度按照“保全保全”原则确定。费率水平稳定”。优惠期限为2年，非营利性医疗机构、教育机构、社会福利机构事业单位、养老机构、慈善机构全额免收发卡机构服务费和网络服务费。 “设置代码”操作空间还留有一个空洞。 通知显示，刷卡服务费由收单行直接向商户收取，发卡行服务费由发卡行向收单行收取，清算机构网络服务费由收单行收取。银联分别来自发卡行和收单行。 因此，最终商户需承担的刷卡手续费=收单服务费，且收单服务费≥发卡行服务费+银联清算服务费，收单机构不会出现负利润。 9月6日起，发卡机构收取的发卡行服务费将对借记卡和信用卡实行不同的计费方式。 对于借记卡交易，POS机费率将降低至不超过交易金额的 0.35%。 超过13元，不超过信用卡交易的0.45%，不设上限。 收单手续费市场化定价实施后，市场供求关系将直接影响费率和价格，银行卡刷卡手续费将进入浮动时代，市场竞争将进一步加剧，收单机构服务费将更接近电汇运营成本，标准化任重而道远
“其实，只要‘代码’空间存在，这种现象就不会消失，这个问题可能没有最终的解决办法。” 一位第三方支付机构副总裁告诉经济观察报，其实早在新政实施之前，一些支付行业相对活跃的微信群就已经讨论过这个问题，得出的结论是：享受优惠利率和免利率的行业将成为套利高地。 为了获得最直接的利润，才有生存的可能。 现在医院、教育等机构费率为0，也就是说包码获得的所有收入都是纯收入，没有任何成本。 根据收单机构公布的收单服务费，在扣除0.35%的发卡银行服务费和0.0325%的清算机构网络服务费后，大多数收单机构向标准商户收取的借记卡费用在0.45-0.5%之间。 %，盈亏平衡点在 0.07 到 0.12% 之间。 费改前，收单方餐饮娱乐服务费高达0.22%（卖房、卖车最高10元），一般服务最高0.15%（批发最高3.5元），利润缩水严重地。 另一方面，由于新规未对信用卡手续费设置上限，且信用卡手续费率普遍高于借记卡，未来信用卡消费将成为收单机构新的盈利点。 POS机费率改革将有效调动收单机构和发卡银行布局信贷业务的积极性，推动国内信贷体系进一步完善。 当然，“不花钱”可能是一种极端的说法。 至少，从风险成本的角度来看。 北京某支付机构的另一位高管告诉经济观察报，银联营业部一直在加大对违规行为的查处力度。 据知情人士透露，笔者通过与各地银联网点的沟通了解到，新规实施后，是否仍存在“码”的情况。 不会通过的。 “银联在各地都有分支管理机构，方式也相当多样。前段时间，银联钱包的账单功能曾试图调动所有用户贴账单、上报，共同监测行业环境，未必一定是这样。”有效果，但总比没有好。”可以肯定的是，无论是央行、银联，还是第三方支付自身的业务监管部门，在规范收单方面还有很长的路要走。
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