备付金100%缴存、“断直连”全面完成、线上流量增长遇瓶颈、行业百余罚单压顶……回顾2019年，大多数POS机办理机构都不好过。多位分析人士认为，延续2019年的发展趋势，POS机办理行业2020年仍将持续严监管，行业仍将不断分化。中小POS机办理机构求生艰难下，寻求并购、转型线下、建立一体化产业服务模式等，或是可行的求生之道。
107张罚单压顶
有机构挣的没有罚的多
POS机办理行业2019年罚单以通联POS机办理被罚44万元收尾。2019年12月31日，央行银川中心支行公布行政处罚信息公示表，通联POS机办理因违反《非POS机办理机构POS机办理服务管理办法》《银行合作三方公司POS机办理卡收单业务管理办法》相关规定，央行银川中心支行对其给予警告，并处以4万元罚款；同时，通联POS机办理未按规定履行客户身份识别义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》相关规定，通联POS机办理公司被处以40万元罚款，1名相关责任人被罚3.5万元。
北京商报记者注意到，于2008年成立的通联POS机办理已是罚单“常客”。仅2019年一年中，便已收到4张罚单，累计罚没超百万。具体为：2019年3月，通联POS机办理陕西分公司因客户风险评级管理制度落实不到位、代付业务客户与其经营业务不符等违规行为，被央行西安分行罚款人民币3万元；2019年8月，通联POS机办理存在违反POS机办理业务规定行为，央行上海分行对其共计处以罚款73万元；2019年12月，因通联POS机办理分拆交易办理超过单笔交易限额的留学费用POS机办理的违法事实，国家外汇管理局上海市分局对其处以人民币2067元的罚款。
对于其多次被罚的具体原因及整改进度，北京商报记者尝试对其采访，但对方工作人员称不便透露。值得注意的是，同一家机构一年被罚多次在POS机办理行业已并不鲜见。
据北京商报记者不完全统计，2019年第三方POS机办理行业收到监管罚单107张，罚没金额合计约1.5亿元。其中，包括随行付、海科融通、盛付通等机构一年被罚数次；而环迅POS机办理、汇潮POS机办理、易联POS机办理、随行付等机构则被开百万级以上巨额罚单。
北京商报记者注意到，2019年被罚POS机办理机构中，银行合作三方公司POS机办理卡收单业务违规、为非法业务提供POS机办理通道等是被罚重灾区。多位POS机办理行业人士直言：“相较2018年，2019年对第三方POS机办理的监管毫无放缓趋势，部分机构挣的都不够罚的。监管趋严下，另加上市场竞争激烈，很多机构转向灰色地带，比如为违法网贷、博彩、赌博平台提供POS机办理通道，而对于这类业务的打击，今后监管的打击将更为严厉。”
两极不断分化
线下比线上好过
百余罚单压顶仅是2019年来POS机办理行业艰难求生的一个缩影。事实上，延续2018年发展趋势， 2019年以来，一方面在备付金100%缴存、“断直连”全面完成、监管趋严利润缩小的大背景下，POS机办理行业分化仍在不断加大；另一方面，随着线上流量增长进入瓶颈期，很多POS机办理公司从线上转往线下，POS机办理行业整体也出现线下经营优于线上发展的情况。
正如北京一家POS机办理机构高管如是概括，2019年，在寡头垄断效应持续，赢者通吃的马太效应下，中小机构的生存空间被不断挤压。整个POS机办理行业已出现两极分化、水深火热、线下优于线上的境况。
在他看来，“全国线下收单牌照的机构不太多，但从经营来看，整体都比线上业务的机构活得好。线上有场景、具有较强技术和渠道优势的机构仍保持一定的增长，而既无传统行业优势，技术和渠道又偏弱的中小POS机办理机构，则处于生死存亡的关头”。
合利宝市场总监秦纲在接受北京商报记者采访时同样称，随着线上流量增长进入瓶颈期，第三方POS机办理公司POS机办理从线上转往线下，例如，提供硬件服务，发展合作伙伴、跨境POS机办理等。他认为，随着传统B2B贸易增长停滞，新兴跨境POS机办理场景正在崛起，第三方跨境POS机办理服务迎来发展机遇期；随着互联网巨头地位的确立，To C端创新空间在不断压缩，许多机构出现了商业模式从个人端创新向B端企业转变的态势，经营方向也从传统的以流量获客为导向转变为提升B端企业经营效率。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮则指出，一方面，2019年POS机办理行业退出、转型加速，但另一方面，POS机办理行业的新型应用也逐步得到了推广，例如“刷脸POS机办理”“刷手POS机办理”等。
预见2020：
产业服务、并购成关键
展望2020年，强监管、被收购、产业服务、刷脸POS机办理等将成为POS机办理行业的关键词。有观点认为，监管趋严背景下，POS机办理机构转型机会不大，找一家有场景的新股东将是更可行的选择；也有观点称，今后，POS机办理机构要想在某个领域做深做强，建立一体化产业服务模式将成必然发展趋势。
其中，前述POS机办理行业高管直言，“进入2020年，POS机办理牌照数量可能进一步减少，还有大罚单仍在路上，由此，POS机办理行业将会进一步集中。2-3家机构领先，其他10家左右机构深耕细分市场，20家左右集中在为集团内部服务，而其他机构将持续衰弱”。
苏筱芮同样称，通过2019年的大力整顿，2020年合规将继续成为行业发展的关键词，行业洗牌将进一步加剧，资源整合、并购退出有望持续。不过，强监管的另一面，POS机办理行业刷脸、刷手技术有望得到进一步推广，相应的技术规范预计也会有所动作。
易观POS机办理分析师王蓬博则认为，2020年将迎来以下几个关键点，一是强监管仍会持续；二是线下条码互联互通或会对行业有颠覆性影响；三是POS机办理行业将成为更基础性行业，同时会成为数字化改造的先行军，2020年最重要的是POS机办理机构对B端的盈利模式将会成型；四是国内市场对外资开放速度加快，将会有案例频繁出现；第五则是刷脸POS机办理布局最关键的一年，可能会改变C端用户使用习惯。
严监管下何为POS机办理机构可行之道？在王蓬博看来，今后，中小POS机办理机构要想生存下来，就要力争在某个领域做深做强，开始准备做苦活累活。例如，针对零售行业，POS机办理公司可打造新型收银体系，提高日常商户收银效率，再根据POS机办理累积数据，进行POS机办理科技服务如涉及信贷、理财、保险等以及数字营销、会员管理、数据分析等增值服务。同时，借助新型打造的商户小程序，帮助商户触达培养消费用户，建立自有流量，打通线上线下场景，并再根据商户特有问题提供定制化服务，加强上下游如品牌商、分销商联系，建立一体化产业服务模式。
苏筱芮则指出，一方面，中小POS机办理机构可通过寻求并购等方式，探索优质资源与场景；另外则可寻求下沉市场，与POS机办理巨头形成差异化竞争格局，在她看来，境外跨境POS机办理、与三农相关的小微POS机办理整合方案、与新零售相关的供应链整体解决方案等，将是一些值得探索的优质场景。
北京商报记者 岳品瑜 实习记者 刘四红
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