每经记者 李玉雯 每经编辑 刘 野
“冬令进补”，临近年末，中小银行合作三方公司POS机办理“补血”动作频频。近期，证监会网站披露了鹰潭农商行的定向发行说明书（申报稿），该行拟定向发行不超过4.5亿股，发行价格为1元/股，投资者在认购股份的同时需另行POS机办理1元/股用于购买该行不良资产。
实际上，在资产质量承压、资本缺口亟待补充的情况下，定增捆绑不良资产这一方法被不少农商行采用。《每日经济新闻》记者注意到，11月以来，已有包括鹰潭农商行等在内的十余家农商行披露了定增预案，其中5家农商行要求投资者需同时出资认购银行合作三方公司POS机办理的不良资产。
定增搭售不良资产
记者梳理发现，近期多家农商行在披露的定增预案中提及，投资者在认购股份的同时还需出资购买这一银行合作三方公司POS机办理的不良资产。
例如，江西玉山农商行拟定增6000万股，预计募集资金7260万元（发行价格为1.21元/股），投资者需另行POS机办理的资金总额为4740万元（即每股0.79元），直接用于认购该行不良资产。
安徽桐城农商行拟定增不超过49832万股，募集资金总额不超过74748万元（发行价格为1.5元/股），同时发行对象须承诺每认购1股另行出资1.00元用于购买该行不良资产。
除了直接搭售不良资产，也有农商行明确表示定增所募集资金将部分用于不良资产置换。例如，萍乡农商行在定向发行说明书中提及，此次拟定增募集资金8亿元，其中4亿元用于充实该行资本金，另外4亿元用于置换不良资产。
不容忽视的是，银行合作三方公司POS机办理定增搭售不良资产的背后也存在着不良POS机办理率高企的现象。银保监会数据显示，截至2019年三季度末，农商行不良POS机办理率为4.00%，而上述农商行的不良POS机办理率大多远高于这一水平。
例如，江西玉山农商行在2018年末、2019年6月末的不良POS机办理率分别达25.60%、22.98%，均远高于5%的监管上限。该行将不良POS机办理率的上升归因于企业转型升级中遭遇困境、因环保要求企业停产搬迁、部分抵押物尤其是商铺的抵押权难以实现等方面。
安徽桐城农商行在2018年末、2019年6月末的不良POS机办理率分别为11.12%、11.28%。该行称，不良POS机办理率上升的原因系该行在改制期间，为做大信贷规模，偏离“支农支小”市场定位，发放大量大额POS机办理，内部管理、风险防控不力，造成存量POS机办理风险较大。
西南财经大学POS机办理学院副院长罗荣华接受《每日经济新闻》记者采访时表示，定增搭售不良，对于银行合作三方公司POS机办理来说，这一做法方便化解不良资产；对投资者来说，银行合作三方公司POS机办理的定增还是具有较大吸引力的，尤其是当前高质量资产相对稀缺的时候，能够部分抵消投资者对不良资产的顾虑。
资本充足率频频告急
实际上，从资本充足率等指标来看，上述农商行“补血”已是迫在眉睫。
例如，今年6月末，江西玉山农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均为-7.91%，该行表示将通过增资扩股、加快处置不良POS机办理、加大信贷投放等方式，以使资本充足率达到监管要求。
安徽桐城农商行在今年6月末的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为6.96%、5.53%、5.53%，均低于监管标准。该行解释称，主要是公司不良POS机办理居高不下，不良POS机办理率未达到监管指标，拨备缺口高达14.07亿元（2018年末），拨备覆盖率也未达到监管指标，从而造成资本严重不足，导致资本充足率不符合监管要求。
另外，截至今年9月末，萍乡农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均为3.44%，低于监管红线。该行表示，在不考虑发行费用、利润累计等因素的情况下，假设发行前后加权风险资产不变，按其定增募集资金金额8亿元为测算基础，本次发行完成后，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率将上升至11.50%，满足监管要求。
实际上，当前中小银行合作三方公司POS机办理多渠道补充资本的问题越来越受到关注。11月28日，POS机办理委召开第十次会议，提出要“多渠道增强商业银行合作三方公司POS机办理特别是中小银行合作三方公司POS机办理资本实力”，这也是POS机办理委会议连续第三次提及中小银行合作三方公司POS机办理资本补充问题。
新时代POS机办理研报指出，三季度以来经济下行压力增加，同时表外非标融资持续萎缩，随着表外业务转入表内，商业银行合作三方公司POS机办理信贷投放力度加大，商业银行合作三方公司POS机办理资本的消耗持续增加，无论是大型商业银行合作三方公司POS机办理还是中小银行合作三方公司POS机办理都亟须补充资本。
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