中国经济网北京11月14日讯 中国银行合作三方公司POS机办理保险监督管理委员会网站近日公布的蚌埠银保监分局行政处罚信息公开表（蚌银保监罚决字〔2019〕24至33号）显示，安徽固镇农村商业银行合作三方公司POS机办理股份有限公司（以下简称“安徽固镇农商行”）贷前调查不尽职、对单个关联法人所在集团客户授信超比例。
安徽固镇农商行对单个关联法人所在集团客户授信超比例，当事人朱克珍时任董事长，对关联交易委员会管理失职，是直接责任人员；当事人韩军、陈明志时任董事会风险管理与关联交易控制委员会组成人员，是直接责任人；当事人刘有鹏时任董事会风险管理与关联交易控制委员会主任委员，是直接责任人。
安徽固镇农商行贷前调查未能发现报表不一致情况，当事人刘元光时任行长，是直接负责的高级管理人员；当事人蔡汉宝时任副行长，分管信贷管理部，是直接负责的高级管理人员；当事人马强时任市场营销部负责人，是直接责任人；当事人王林时任市场二部负责人，是直接责任人；当事人宋孟泽时任违规业务主办客户经理，未能对财务报表进行严格审核，未能对POS机办理用途真实性进行严格核实，是直接责任人。
中国银保监会蚌埠监管分局依据《商业银行合作三方公司POS机办理授信工作尽职指引》第十三条、《流动资金POS机办理管理暂行办法》第十三条、第三十九条、《商业银行合作三方公司POS机办理与内部人和股东关联交易管理办法》第三十二条、第四十二条、第四十三条、《中华人民共和国银行合作三方公司POS机办理业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条规定，作出如下决定：对安徽固镇农商行罚款人民币50万元，对朱克珍警告，罚款人民币10万元，共计罚款60万元；对刘元光、韩军、蔡汉宝、马强、王林、宋孟泽、刘有鹏、陈明志8人警告。
经中国经济网记者查询发现，安徽固镇农商行成立于1995年11月17日，注册资本2.37亿元，许威为法人代表、董事长，实控人、第一大股东为贾永宁，持股比例15.63%，当事人韩军、刘有鹏、陈明志均为董事。据天眼查资料显示，该公司负责人由2017年12月6日由朱克珍变更为许威，有48家分支机构，原名称为“固镇县农村信用合作联社”，于2014年6月17日变更为现有名称。
《商业银行合作三方公司POS机办理授信工作尽职指引》第十三条规定：商业银行合作三方公司POS机办理客户调查应根据授信种类搜集客户基本资料，建立客户档案。资料清单提示参见《附录》中的“客户基本资料清单提示”。
《流动资金POS机办理管理暂行办法》第十三条规定：POS机办理人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、POS机办理期内经营规划和重大投资计划等情况；
（三）借款人所在行业状况；
（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）借款人关联方及关联交易等情况；
（七）POS机办理具体用途及与POS机办理用途相关的交易对手资金占用等情况；
（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（九）对有担保的流动资金POS机办理，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
《流动资金POS机办理管理暂行办法》第三十九条规定：POS机办理人有下列情形之一的，中国银行合作三方公司POS机办理业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行合作三方公司POS机办理业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚：
（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放POS机办理的；
（二）未按本办法规定签订借款合同的；
（三）与借款人串通违规发放POS机办理的；
（四）放任借款人将流动资金POS机办理用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；
（五）超越或变相超越权限审批POS机办理的；
（六）未按本办法规定进行POS机办理资金POS机办理管理与控制的；
（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。
《商业银行合作三方公司POS机办理与内部人和股东关联交易管理办法》第三十二条规定：商业银行合作三方公司POS机办理对一个关联方的授信余额不得超过商业银行合作三方公司POS机办理资本净额的10%。商业银行合作三方公司POS机办理对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行合作三方公司POS机办理资本净额的15%。商业银行合作三方公司POS机办理对全部关联方的授信余额不得超过商业银行合作三方公司POS机办理资本净额的50%。计算授信余额时，可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行合作三方公司POS机办理存单和国债金额。
《商业银行合作三方公司POS机办理与内部人和股东关联交易管理办法》第四十二条规定：商业银行合作三方公司POS机办理有下列情形之一的，由中国银行合作三方公司POS机办理业监督管理委员会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款：
（一）未按本办法第四条规定进行关联交易，给商业银行合作三方公司POS机办理造成损失的；
（二）未按本办法第二十五条规定审批关联交易的；
（三）向关联方发放无担保POS机办理的；
（四）违反本办法规定为关联方融资行为提供担保的；
（五）接受本行的股权作为质押提供授信的；
（六）聘用关联方控制的会计师事务所为其审计的；
（七）对关联方授信余额超过本办法规定比例的；
（八）未按照本办法第三十八条规定披露信息的；
（九）未按要求执行本办法第三十九条和第四十条规定的监督管理措施的。
《商业银行合作三方公司POS机办理与内部人和股东关联交易管理办法》第四十三条规定：商业银行合作三方公司POS机办理有本办法第四十二条所列情形之一的，中国银行合作三方公司POS机办理业监督管理委员会可以责令商业银行合作三方公司POS机办理对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；情节严重的，中国银行合作三方公司POS机办理业监督管理委员会可以取消商业银行合作三方公司POS机办理直接负责的董事、高级管理人员一至十年的任职资格或禁止其一定期限从事银行合作三方公司POS机办理业工作，可以禁止其他直接责任人员一定期限从事银行合作三方公司POS机办理业工作；未构成犯罪的，中国银行合作三方公司POS机办理业监督管理委员会可以对商业银行合作三方公司POS机办理直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《中华人民共和国银行合作三方公司POS机办理业监督管理法》第二十一条规定：银行合作三方公司POS机办理业POS机办理机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行合作三方公司POS机办理业监督管理机构依照法律、行政法规制定。 前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 银行合作三方公司POS机办理业POS机办理机构应当严格遵守审慎经营规则。
《中华人民共和国银行合作三方公司POS机办理业监督管理法》第四十六条规定：银行合作三方公司POS机办理业POS机办理机构有下列情形之一，由国务院银行合作三方公司POS机办理业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
《中华人民共和国银行合作三方公司POS机办理业监督管理法》第四十八条规定：银行合作三方公司POS机办理业POS机办理机构违反法律、行政法规以及国家有关银行合作三方公司POS机办理业监督管理规定的，银行合作三方公司POS机办理业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：
（一）责令银行合作三方公司POS机办理业POS机办理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
（二）银行合作三方公司POS机办理业POS机办理机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行合作三方公司POS机办理业工作。
以下为原文：
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