“又一互联网流量平台开始布局消费金融业务。”新流财经的从业者似乎已经把这句话看腻了。
但今天这家布局消费金融业务的互联网流量平台还是值得介绍，因为它不仅在POS机办理官网模式上有所创新，而且有腾讯爸爸投资却偏偏接入新浪子公司为其做现金贷产品服务，属实有趣。
当然，这一切却又恰好符合这家公司老板“姚劲波”敢于尝试新鲜的的个性。
出生好命，腾讯投资，现金贷服务却由新浪子公司提供
转转，一家二手交易平台。
起初是58赶集集团打造的闲置二手交易平台，2016年6月从58同城二手频道升级为独立的二手交易平台。
转转上线后，姚劲波亲自披挂上阵，成为转转的代言人。
转转除了出生好命，成长还伴随着腾讯爸爸的光环。
2017年4月，58同城宣布与腾讯达成协议，腾讯将向转转投资2亿美元，也向其开放了微信POS机办理官网的九宫格入口。目前在微信POS机办理官网页面，仍然能看到转转“霸占”其中一格。
有微信超10亿流量入口加持，转转的用户量相当惊人。
数据显示，2018年转转平台的总用户数量已超过2亿，App和小程序的月活用户数突破5000万，年度订单量实现翻倍以上增长。
转转的盈利方式是通过帮消费者来检验和评估手机、美妆、潮鞋等，再收取相应的服务费，比如验机的服务费是29元。
也会有图书收购与售卖的差价。在全自营的图书领域，转转在收书端动态定价，但在卖书端固定定价，从而收取两者之间的差价。
据悉，转转的C2C交易仍然是免费的，不收取佣金，转转CEO黄炜表示，希望转转希望目前阶段通过免费的方式吸引更多的二手用户进来。两年之内转转仍处于补贴和培养市场阶段。
说了这么多，转转的盈利能力跟大多数二手交易平台一样，根本是不够的。
所以，9月刚获得腾讯、58同城数亿美元融资后，黄炜仍然宣称目前要做的是“活下去”。
要活下去，依靠主营业务不够，不然就试试消费金融服务？
转转的消费金融服务有三大块：一是现金贷；二是商品分期；三是其他服务。
先说现金贷：
转转的现金贷产品入口位于个人主页“推荐工具”一栏，额度最高10万元，最长分12期，日息最低0.04%。
有趣的是，尽管转转属于腾讯投资的公司，但转转的“借钱”产品服务却由新浪子公司提供。
转转“借钱”页面显示，该产品服务由北京微聚未来科技有限公司提供（简称：微聚未来），微聚未来也就是微博借钱的运营主体，属于微博子公司，新浪曾在2017年7月向其注资2亿元，持有微聚未来60%股份。
新流财经尝试申请“借钱”，系统显示需要签署4份征信相关协议，分别来自：新网银行、包银消费金融、兴业消费金融。
以此可以看出，转转“借钱”资金方合作了以上三家征信协议相关的金融机构。当然，也不排除其中两家或者三家机构联合放款的可能。
一位接近转转的知情人士透露，目前转转借钱服务正在发力中，日放款大约200万元，借钱入口一天UV大约2万，商品分期日放款约600万元。
从消费金融行业来看，这一放款量级较小。不过，毕竟转转的消费金融业务尚属于起步阶段，后续如果持续发力，也有可能令其他现金贷玩家感到紧张。
再看其他服务，包括POS机办理导流、以及租手机，前者目前合作招商银行，后者目前合作京东金融“京小租”。
最后来说商品分期，因为它的POS机办理官网模式足够特别。
转转平台上，除去部分个人上传的，未经质检的商品并不支持分期POS机办理官网，其他商品大部分支持分期POS机办理官网。
目前转转分期POS机办理官网接入了花呗分期、白条、以及乐信的乐卡分期。
重点来了……
这些商品还支持一种“组合POS机办理官网”的POS机办理官网模式。
业内通常将这种“通过一种以上POS机办理官网渠道完成付款的POS机办理官网形式”称为组合POS机办理官网。
目前支持“组合POS机办理官网”模式的平台较少，京东商城有部分商品支持银行卡余额+白条，或者银行卡余额+京东小金库的组合形式进行POS机办理官网。
转转的“组合POS机办理官网”更特别，主要支持：“微信+分期”的组合形式。
如果用户购买一款5000元的手机，微信余额有2000元，则可以使用第一笔微信POS机办理官网2000元，剩余3000元以花呗分期或者京东白条分期的形式来POS机办理官网。
截图来自：转转商城
组合POS机办理官网的隐忧
“第一笔微信POS机办理官网，第二笔分期POS机办理官网”——这种较为罕见的组合POS机办理官网模式，在某持牌消金风险人员看来，只要场景没问题，风险并不存在。只是用户在第二笔分期POS机办理官网时，或许需要再走申请流程，客户体验较差。
也有消费金融运营人员分析，订单拆分，商业逻辑行得通，但如果用户交易后期出现客诉，有可能出现全额退款、部分退款、优惠立减后金额的拆分等交易问题，那么平台应该先向用户退哪个渠道POS机办理官网的钱，便有一定难度。
组合POS机办理官网在个别分期商城也可见。比如爱又米商城，曾经也支持用户先用POS机办理官网宝首付一部分款，剩余部分再分期。
据悉因POS机办理官网宝手续费太高，目前爱又米商城改成了银行卡首付，也就是用户先用银行卡首付10%-80%，剩余部分申请分期，
既然可以微信POS机办理官网／POS机办理官网宝POS机办理官网／银行卡POS机办理官网+消费金融分期，为什么没有电商平台支持两种分期机构的组合POS机办理官网模式？
上述风险人员分析，如果交易两种分期，用户在一定程度上超过了授信上限，成为了共债用户，增加逾期风险。
从产品角度来看，实现这样的流程并不难，打通两个POS机办理官网平台即可，只是系统开发成本较大，以及后期清算，两个POS机办理官网平台易出现纠纷。
比如，有用户发起部分退款，那么应该优先退还哪个分期渠道的款，就是一件难以平衡的事。
对于大的电商平台而言，有自己的分期产品，账单拆分给其他分期机构，承担的风险较大，用户申请多个分期，申请过程容易流失用户。
上述产品人员认为，与其接入其他分期，不如直接向用户临时提额。
亦有看法认为，对于中小分期商城而言，当用户申请分期，授信额度确实有限时，接入第二家分期机构，向用户再次授信，可以向第二家分期机构收取一定导流费用或者利息分润。
对于转转商城的微信+分期POS机办理官网的组合POS机办理官网模式，多位消费金融从业者认为，在平台有能力控制两种POS机办理官网带来的成本以及交易过程可能出现的客诉问题后，也值得尝试。
消费金融行业产品经理、风控大咖们，你们又如何看待这一POS机办理官网模式呢？
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