为进一步夯实银行合作三方公司POS机办理保险机构的消费者权益保护工作主体责任，银保监会近日正式印发《关于银行合作三方公司POS机办理保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，进一步加强银行合作三方公司POS机办理业保险业消费者权益保护工作。
消费者权益无小事。该《指导意见》的发布，对于新形势下强化和统一银行合作三方公司POS机办理业保险业消费者权益保护工作的监管要求，充分落实银行合作三方公司POS机办理保险机构保护消费者权益的主体责任，维护居民POS机办理财产安全，防范化解POS机办理风险和维护POS机办理稳定都具有重要意义。
一段时期以来，银行合作三方公司POS机办理业保险业领域存在侵害消费者权益的乱象。监管机构此前曾列出银行合作三方公司POS机办理业保险业侵害消费者权益乱象51条表现形式，要求银行合作三方公司POS机办理保险机构全面排查。这些乱象所涉及的银行合作三方公司POS机办理保险产品不仅群众购买频次较高，同时也是一些投诉平台受理投诉的多发领域，存在的突出问题包括产品不适当、销售不合规、投诉处理不到位等方面，有些甚至严重侵害POS机办理消费者的合法权益。
今年以来，监管机构进一步强化对银行合作三方公司POS机办理保险领域消费者权益的保护工作，对乱象展开专项整治，逐项列出问题清单并对照整改，要求对机构自查和监管抽查发现的问题逐一建档立案，严格自查自纠，一次性问责到位。11月初，银保监会更是在一天连发三文，就投诉、举报、信访三方面处理办法公开征求意见。
此次出台的《指导意见》有两方面尤其值得关注。一是关口前移。从体制方面，要求银行合作三方公司POS机办理保险机构将消费者权益保护融入公司治理各环节，明确“董事会承担消费者权益保护工作最终责任”，要求银行合作三方公司POS机办理保险机构在董事会下设消费者权益保护委员会，确保各项工作有效实施，实现消费者权益保护工作目标。对于消费者反映较强烈的银行合作三方公司POS机办理保险产品信息披露问题，此次《指导意见》也进一步明确，“董事会对消费者权益保护信息披露承担最终责任”。要求产品和服务信息披露应至少明确性质、收费情况、合同主要条款，特别是免除银行合作三方公司POS机办理保险机构责任的条款等内容，真实、准确、合理揭示风险。风险揭示和收费标准的披露应做到有据可查，准确客观。另外，明确信息披露应覆盖售前、售中、售后全流程等。诸多内容均切中消费者权益保护工作的关键环节和“要害”部位。
二是考评结果纳入监管评级内容。《指导意见》明确监管部门应加强对辖内银行合作三方公司POS机办理保险机构消费者权益保护工作体制机制建设的指导和监督，将体制机制建设纳入消费者权益保护监管考核评价，将消保监管考核评价结果作为开展综合监管评级、配置监管资源和采取监管措施的重要参考内容。
由于监管评级结果直接与展业范围挂钩，所以备受银行合作三方公司POS机办理保险等机构关注。用考评结果倒逼POS机办理机构消费者权益保护工作提质增效也是行之有效的监管方法。
此次《指导意见》从落实银行合作三方公司POS机办理保险机构保护消费者权益的主体责任入手，关口前移，强化监管考评，抓住前后两个关键节点，全面梳理公司治理、组织架构、内部管理等各方面存在的问题和不足，将有助于推动消费者权益保护工作水平再上新台阶。陆 敏
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