听到一些同行说:0.6费率为标准费率,低于0.6的POS机都不安全,容易封卡降额有同行说:云闪付0.38闪付小额免密0.38都是银联补贴,商户质量和0.6.没有区别。老江认为这两种说法都不完全正确!
1:96费改后的真实费率是多少?看下图。注:我们今天只讨论贷记卡。
从上图可以看出,如果刷卡1万元,发卡行将分为45元,然后向银联提交3元.25元,最终利润41元.75元。收单行需要向银联提交3.银联品牌费25元,2元。银联的最终利润是8.5元。收单行的利润可以与商家自行约定。由此可见,银联和银行的总分为50.25元。也就是0.5025是收单行的底限,低于此费率,支付公司会赔钱,只能选择跳优惠商户。因此,为了抢占市场,市场上会有0家第三方支付公司.55/0.53甚至0.存在51利率。所谓的0.6标准费率不是银联规定的,而是各收单行规定的。所以,不管你用0,.5还是0.6.银行赚不多赚一分钱。关键在于你的机器支付公司给代理商的结算点!一般低于0.50结算的POS机器,跳优惠商家是肯定的,后期会上调POS机终端费率
二:0.38分是银联补贴吗?没那么简单。与其说是银联补贴,不如说是银行补贴,关系到银行的最终利润。这里差别很大。请看下图
2017年,为了推广移动支付,银联与支付宝微信抢占市场,与各大银行合作推出了云闪付APP。云闪付有三种支付方式:银联手机闪付(applepay 华为pay等等),银联二维码支付,银联闪付。银联闪付还推出了小额免密免签证。双免费与银联手机闪付和银联二维码支付的费率相同.38。而这0.38利率,银行的份额是多少?结合上图,假设闪付1000元,银行分利1元.8元,然后向银联支付0元.最终利润只有13元.67元。刷卡或插卡消费1000元,银行利润4元.175元。利润可谓天壤之别。因此,与其说是银联补贴,不如说是银行补贴。
所以问题是,银行喜欢补贴吗?不见得。充其量只是为了抢占市场。这也可以解释为什么阿姨和平安云闪付和小额免密都没有积分?因为阿姨和平安的积分本身价值不低,阿姨的1000分等于1.5元,平安约2元。结合云闪付和小额免密利润,几乎是倒贴钱。谁来做赔钱的生意?那么,谁才是0.利润最高的38利率呢?以1000元小额免密为例,银行利润1.67元,银联利润0.26元,加起来不到2元。这是什么意思?意味着0.2的费率可以看作是收单行的底限,这也可以解释为什么市场上有0.3/0.25甚至低于0.存在25利率。说到这里,大家明白了吧?没有绝对的标准费率,有的,只有利益。
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