最严现金监管来袭！两家银行宣布即将停办柜面现金存取业务

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近日，民营银行“辽宁振兴银行”发布停办柜面和ATM现金业务的公告，公告称为集中资源提升电子银行的服务能力，为客户提供更加优质的金融服务，经主管人民银行批复，我行将于2022年3月1日起停办柜面现金存取、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取等现金业务。

无独有偶，1月28日，另外一家民营银行中关村银行发布公告称，经向有关监管部门报备，该行将于4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和该行ATM机自助渠道。4月1日起，客户可通过该行手机APP、营业网点办理除现金收付以外的其他各类业务；确需现金服务的，客户可通过该行转账至他行办理，该行免收转账手续费。

该行客服表示，停办现金收付是指客户无法持银行卡在银行柜面存取现金。客户可以照常在柜面办理转账业务，如果客户需要现金服务，可以通过手机银行APP或网银转账进行。

1月19日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。规范金融机构的客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。具体细则可在中国人民银行官方网站查看。其中，有几点与个人存取现金、汇款、购买基金等息息相关的内容。

《办法》第十条明确商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

一切都是为了防范洗钱犯罪，因为”现金”具有匿名特性，银行无法跟踪现金的来源和去向，使现金成为不法分子漂白资金的首选，所以现金业务的洗钱风险自然较高。

央行在答记者问里也明确说了：随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱标准不断变化，现行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》需要进一步完善，以发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。

为依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，近日，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。三年行动的牵头单位为中国人民银行和公安部。上述行动计划特别提到，要加大力度惩治刑法第一百九十一条规定的洗钱犯罪，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，推动源头治理、系统治理和综合治理，构建完善国家洗钱风险防控体系，切实维护国家安全、社会稳定、经济发展和人民群众利益。

大量使用现金除了存在洗钱风险外，还会造成偷税漏税的行为。对于普通人而言，只要资金来源合理合法，存取5万以上都不会有任何影响，当前我国电子支付也足够方便，一般情况下也不会使用大量现金，所以大家不必要太担心。

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