电销POS，又双叒叕被抓了！：最近，黑龙江省大庆市公安局高新区分局打掉了一个冒充“银联业务员”骗取POS机用户“升级服务费”的电信诈骗团伙，当场抓获犯罪嫌疑人75人，查扣赃款赃物30余万元，核实报破案件万起以上，涉案金额近700万元。
11月中旬，大庆市公安局高新区分局民警在开展反诈宣传过程中，发现辖区某公司正在经营推广的pos机业务十分可疑。进一步调查后发现，该公司存在实施电信诈骗犯罪嫌疑。
经核查，该电信诈骗犯罪团伙披着软件开发公司的外衣，通过非法购买获得外省市POS机使用者的公民信息，组织公司70余人伪装成“银联售后工作人员”，使用话术与POS机使用者电话联系，编造“对方手里的机器需要升级”“免费更换新机器”等虚假理由，征得对方同意后，该公司将廉价POS机邮寄给使用者，并让其下载App进行激活。
当使用者激活POS机刷卡消费时，该公司“业务员”告知使用者首笔刷卡需扣其298元“升级服务费”，承诺按月返还。当受害人刷卡支付后，该公司便以各种理由拒绝返还，多数POS机使用者因为受骗金额较少，不了了之。12月14日，警方对该公司开展突击抓捕，当场抓获以陈某龙为首的犯罪团伙75人。此外，警方还在进一步清查该公司购买的公民个人信息来源等情况。
从案件经过来看，这又是一起典型的“电销POS案”，类似的案件并非个例。
上月，宁夏公安破获的一起侵犯公民个人信息案。案件显示，2021年7月开始，宁夏某科技有限公司法定代表人陈某，以每条0.6元的价格，向其微信好友李某某购买大量包含姓名、手机号、手机归属地、使用POS机品牌等内容的公民信息，用于其公司业务员开展POS机推广销售。
去年9月，河北公安侦破一起侵犯公民个人信息案件，抓获张某等嫌疑人6名。警方对张某的电脑及U盘的检查发现，里面存有200余万条POS机交易类公民信息，包含刷卡人姓名、刷卡人手机号、刷卡地址、POS机费率、POS机型号等敏感信息。
所谓POS电销即通过电话销售POS机，类似线上销售方式还有网络、短信等。相比于线下办理，线上渠道更容易滋生电信诈骗等情形。值得注意的是，线上销售POS行为早已被央行明令禁止。
央行于2016年国庆发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）明确指出，禁止任何单位及个人通过网络渠道买卖POS机（包括mPOS）、刷卡器等受理终端。
随着监管收紧，支付机构也加强对POS的管理，网络销售POS遭到一定打压。但由于渠道本身比较容易隐匿，此类行为在市场上从未绝迹，可以说是屡禁不止。
另一方面，在以POS机为工具展开的收单市场竞争中，支付机构多采用发展代理商的模式进行展业。通常情况下，一级代理商还较为规范，但多级以后难免出现混乱。对于众多合规意识不强，下沉市场中的代理商来说，产品卖出去才是硬道理，电销、网销正好是个不错的手段罢了。在这一鱼龙混杂的下沉市场中，电信诈骗，时有发生。
就如同这个案例一样，违规销售群体通常冒用支付机构、银行名义，通过电话、短信等方式以“费率调整”、“产品升级”等理由欺骗用户更换POS终端，一旦成功，拒绝返还押金便不是什么新鲜事了。
