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欧洲支付系统TARGET_银联pos机办理中心

时间:2021-07-25 06:30:01 作者:POS机办理 点击:

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欧洲TARGET的特点

TARGET的业务范围包括与欧洲中央银行执行统一货币政策有关的资金收付、银行间的大额欧元清算、银行客户间的大额欧元收付结算等。TARGET 有以下3个特点。

  欧洲间实时全额自动清算系统( Trans-European Automated Real-Time Gross Sttlement ExpressTransfer System, TARGET )为欧盟国家提供实时全额清算服务。欧盟的TARGET是一个区域性支付清算系统,它具有鲜明的体化色彩。与SWIFT一样, TARGET的总部设在比利时的布鲁塞尔,支付清算机制高度发达,支付清算服务优质高效。如今, TARGET2已逐渐替代TARGET。

  TARGET于1995年开始建设,1999年1月4日正式启用,2008年5月19日完全过渡到TARGET2。TARGET由15个国家的RTGS系统、欧洲中央银行的支付机构( EPM)和互联系统( Interinking System)构成。互联系统可以将各国的RTGS系统与EPM相连,这样支付指令就能够从一个系统传递到另一个系统。

  TARGET系统的清算成员均为欧元区内各国的中央银行。任何一家金融机构,只要在欧元区内所在国家的中央银行开立汇划账户,即可通过与TARGET相连接的所在国的实时全额结算系统进行欧元的国内或跨国清算。欧洲中央银行及成员国中央银行负责监督TARGET的运营,并作为清算代理人直接参与TARGET的运行。

  1995年3月欧洲货币机构( EMI)会议决定建立TARGET系统,目的是:建立统一的欧洲货币市场以利于单一货币政策的实行;促进欧元支付系统的稳定性,提高支付效率;在各国RTGS系统的基础上,为各国间的清算提供一个安全可靠的机制,使支付的风险降到最低。利用TARGET,与外汇及货币市场的交易相关的大额支付就可以在欧元区内安全、高效地进行,且费用低廉。TARGET系统使得跨国转移资金就像在国内转移资金一样安全便捷,而且一天之中这笔资金可以使用多次。

  TARGET只处理以欧元为单位的信用转账业务。作为实时全额结算系统,TARGET对无限制条件的支付指令逐一-自动进行处理。在营业日内,这一过程连续不断地进行。所以,只要指令发出方在中央银行账户上有足够的资金或未超出透支限额,TARGET 就会为所有的支付命令提供实时的、最终的清算。

  虽然建立TARGET的主要目的是为了促进单一货币政策的实施,但是欧盟内的每个国家都与其相连,享受以欧元为单位的支付服务,超出了欧元区的范围。为了减少各国中央银行和信用机构筹建TARGET的时间和费用,各国RTGS系统只进行了必要的改造:既可满足欧洲中央银行货币政策的执行,也便于国内信用机构的使用。尽管各国中央银行采用的技术、成立的机构仍有不同之处,但是TARGET可以确保其成员机构无论在国内模式还是跨国模式下都能用相似的方法使用该系统。

  一、TARGET系统的管理

  根据TARGET规则,只有在欧洲经济区( EEA)成立的、符合欧洲议会2000/12/EC 管理文件I规定的.受监管的信用机构才能成为国内RTGS系统的直接成员。此外,以下经济实体在获得国家中央银行的批准后也可以加入国内的RTGS系统。

  1、欧盟成员国中授权管理客户账户的公共机构。

  2、在EEA建立的、由权威机构授权并监管的投资银行。

  3、由权威机构监管的、提供清算和结算服务的机构。

  所有加入国内RTGS系统的信用机构都可以自动获得使用TARGET系统进行跨国支付的权利。通过远程访问,TARGET 允许信用机构(必须设立在EEA的某个国家)成为另国RTGS系统的直接使用者。该信用机构无须在该国设立分支机构,但必须在该国的中央银行开设欧元的清算账户,且具有一定的账户余额。电子货币机构( ELMIS)由于不符合金融清算管理机构( SFD )的信用机构定义,现在还不能加入TARGET。

  截至2012年年底,TARGET有999名直接成员、3 386名非直接成员,通过该系统可以访问13313家银行或其分支机构。这意味着,TARGET几乎覆盖了欧盟的所有信用机构。

  由欧洲中央银行制定的TARGET指导方针(TARGET Guideline).各国针对自己的RTGS系统制定的一系列规则与条款(国内RTGS规则)构成了TARGET系统的管理规章。TARGET 指导方针适用于欧洲中央银行和欧元区的国家中央银行。它包括了一系列条款,明确了加入TARGET或与之相连的各国的RTGS系统应当达到的标准(例如接入标准,货币单位,定价规则,运行时间,通过TARGET可以进行哪些类型的支付,支付命令何时执行、何时不可撤回,日间信贷要求);通过TARGET的互联系统进行跨国支付的安排; TARGET 的安全措施和相应要求; TARGET的管理等。对于那些未加入欧元区的国家,其中央银行也可以与TARGET相连,同时要遵循上述条款。针对这些国家的特殊情况,TARGET 在与之协商后制定了一些相应的调整措施。

欧洲支付系统TARGET_银联pos机办理中心(图1)

中国国家现代化支付系统概述

中国人民银行是我国支付系统的组织者、规划者、监督者、推动者,以及跨行支付服务的提供者。

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  二、TARGET的交易服务

  TARGET支持以欧元为单位的、所有类型的信用转账服务。它可以处理银行间( MT202)客户与银行间( MT103/MT103+ )的支付指令,而且对交易金额没有上下限要求。所有支付指令都同样对待.无论金额大小。TARGET主要处理以F三种交易。

  ①与中央银行的运作直接相关的支付(即与实施货币政策直接相关的支付),发送方或接收方使用欧洲中央银行系统;该项支付是委托TARGET进行的清算服务之一。

  ②提供大额支付服务的净额结算系统以欧元为单位进行的清算,这一-交易需委托TARGET完成,目的是降低支付系统的风险。

  ③以欧元为单位的银行间支付以及商业支付。

  此外,TARGET也用于处理欧洲中央银行系统的交易指令,EURO I (EBA)系统的日终结算,以及CLS (持续联系结算)银行及其成员间的欧元结算。

  三、TARGET的清算过程

  TARGET是一个实时全额结算系统。国内RTGS系统成员在该国的中央银行设立清算账户,支付命令发出方在该账户中的资金用来实现支付。在处理支付命令时,TARGET采取实时、逐一处理的方式,支付信息在与之相关的两国的中央银行间直接传送而不是通过某个中心机构,进行双边结算。

  在进行跨国支付时,提出请求的信用机构先通过本地的RTGS系统将支付指令传送到国内的中央银行。中央银行检查支付命令的有效性(提交的支付命令要符合标准并包含必要的信息).该机构是否拥有足够的资金,或是否超出透支限额。此外,中央银行还会检查接收方的RTGS系统是否为TARGET成员。发送方银行必须完成以下工作(若有必要):将支付指令的信息格式转换为互联系统的标准格式;增加额外的安全信息以便于中央银行间的通信传输;运用互联系统向接收方银行发送支付请求( PSMR)。一旦发送方银行验证了支付命令的有效性,且该机构拥有足够的资金,或在透支限额之内,那么发出支付命令的信用机构在该国RTGS 中的账户就会立即借记这笔资金,同时发送方中央银行在互联系统的账户上贷记这笔资金。接收方的中央银行收到支付信息后,立刻检查安全信息,并验证支付命令中指定的接收方银行是否为国内RTGS系统的用户。如果满足以上条件,接收方中央银行就会将支付信息的格式由TARGET的标准格式转化为国内格式,借记发送方中央银行在互联系统中的账户,贷记接收方银行在RTGS系统中的账户.并向国内中央银行欧洲中央银行发回交易成功的确认信息(PSMN )最后,接收方中央银行通过本地RTGS系统将支付信息传送给受益的信用机构。若接收方银行不是RTGS系统的用户,则接收方中央银行拒绝支付命令,并要求发送方中央银行再次贷记同样金额到发送方银行。

  TARGET的清算过程有以下两大特点。

  1、可撤销性。各国的RTGS系统规定,当支付命令发送方在RTGS中的账户被该国的中央银行欧洲中央银行借记后,支付命令不可撤销。

  2、结性。一旦接收方在该国的中央银行欧洲中央银行的账户被贷记,支付即告终结。这意味着接收方银行可以将获得的资金立即转给最终的受益人,且没有信用风险。因此,TARGET为用户提供了管理支付系统风险的有效方法,避免了用户在其他支付系统中会遇到的支付风险。

  四、TARGET的信用风险与流动性风险管理

  TARGET系统对支付指令采取立即结清的方式。在TARGET中,接收方的账户只有在发送方账户借记以后才会贷记。因此,对于接收方面言,通过TARGET得到的资金都是无条件限制的、不会被撤回的,接收方不会因这些支付而面临信用风险。

  在实时大额清算系统中,保持高的流动性和降低维持这种流动性所需的费用是人们始终追求的两大目标。在TARGET中,流动性管理很灵活,而且获得这种高流动性所需的费用很低。TARGET要求信用机构必须在中央银行保持一定数量的资金.即达到准备金最低限额,这笔资金将用于日间清算。此外,TARGET 只要求信用机构每日在中央银行资金的平均值达到该最低限额,这为银行日终的流动性管理提供了很大的灵活性。隔夜借贷也为银行处理突发的流动性问题提供了方便。此外,欧洲系统还向其成员(各国中央银行)提供无限的日间信贷,不计利息。不过,所有中央银行的借贷必须是全额担保的。但是抵押品的范围很广,可用于货币政策方面的资产。也可用作8间信贷的抵押品。

中国支付系统的核心功能

中国人民银行肩负“维护支付、清算系统正常运行”等法定职责.是我国支付系统建设的组织者、推动者、监督者。

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